Proiectul PSD de plafonare a dobanzilor la credite, adoptat de Parlament

Proiectul de lege, inițiat de PSD, care impune o limită dură pentru creditele acordate consumatorilor, a fost adoptat de Parlament. Băncile și instituțiile financiare nebancare ar putea fi obligate să acorde credite ipotecare cu o dobândă anuală efectivă de doar 4%, în condițiile în care marja va fi limitată la 2 puncte procentuale peste rata cheie a BNR. Dobânda la creditele de consum nu va putea depăși 17%.

Proiectul de Lege privind protecția consumatorilor împotriva dobânzilor excesive a fost adoptat cu 205 voturi pentru (din partea PSD, Pro România și UDMR), 97 împotrivă (PNL) și 13 abțineri. Prin  proiectul de lege adoptat acum de camera decizională ar urma să fie plafonate dobânzile la toate categoriile de credite acordate persoanelor fizice consumatori. În cazul creditelor imobiliare, dobânda anuală efectivă nu va putea depăși cu mai mult de 2 puncte procentuale dobânda de referință a BNR, aflată la 2% în prezent. Astfel, dobânzile la creditele ipotecare nu vor putea depăși 4% pe an. Când proiectul era adoptat de comisiile de specialitate de la Cameră, dobânda cheie era de 2,5%, astfel că dobânda maximă aplicabilă creditelor era de 4,5%. În această rată intră și costul comisioanelor. Dobânda medie la creditele ipotecare noi este de 5,75% și nu a coborât sub 4% decât în vara lui 2017, când și ratele interbancare erau în preajma minimelor istorice iar rata cheie era de 1,5%.

Pentru creditele de consum DAE nu va putea depăși cu mai mult de 15 puncte procentuale dobânda BNR. Dobânda medie la creditele noi de consum în piață este 10,4%. În cazul creditelor cu o valoare de sub 15.000 de lei, valoarea totală plătibilă nu poate depăși dublul sumei împrumutate. “Orice dobândă peste plafoanele explicite va fi considerată “excesivă” și interzisă în contractele noi. În cazul creditelor în derulare băncile ar trebui să reducă de bună voie la cererea consumatorului ratele pentru a intra în plafon. În cazul în care refuză să reducă dobânda, debitorul poate chema banca în judecată, iar pe durata procesului vor fi suspendate efectele contractului, arată proiectul adoptat. Dacă se ajunge în instanță, efectele contractului urmează să fie suspendate pe toată durata judecății, iar asupra suspendării se va pronunța judecătorul prin ordonanță președințială.

Calitatea de consumator a debitorului este extinsă astfel încât să excludă întreaga activitate a debitorului dar și asupra codebitorului și fideiusorului. Utilizarea de dobânzi peste limitele plafonate va fi considerată practică comercială incorectă sau chiar ilicită, care va putea fi sancționată de către Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor”, a declarat deputatul PSD Aurel Căciulă. 

Societatea pierde din supra-îndatorarea consumatorilor și din sentimentul inutilității sociale antrenat de supra-îndatorare” ca urmare a dobânzilor “excesive”. Un alt argument pentru plafonarea dobânzilor prin lege este acela că și alte țări din Uniunea Europeană au astfel de limite.